Assurances et prévoyances
En Allemagne, mieux vaut être bien couvert que trop tard.
En Allemagne, une protection mal pensée peut vite créer des fragilités durables. Santé, revenus, famille, patrimoine, responsabilité civile ou protection juridique : chaque domaine mérite d’être évalué avec cohérence. Je vous aide à repérer les angles morts, prioriser les garanties utiles et construire une couverture solide, adaptée à votre situation.
Services proposés
Analyse des couvertures
Audit de vos contrats actuels pour identifier les lacunes, les doublons et les pistes d’amélioration.
Santé et prévoyance professionnelle
Solutions adaptées à votre statut d’expatrié pour protéger vos revenus et votre famille.
Protection du patrimoine
Mise en place de couvertures ciblées (responsabilité civile, protection juridique) pour sécuriser vos biens et votre avenir financier.
Les protections à votre disposition
La prévoyance allemande se construit par briques complémentaires, dont certaines sont structurantes et parfois absentes du système français. Selon votre situation, plusieurs d’entre elles méritent d’être combinées.
L’assurance santé : PKV ou GKV
Le choix entre assurance maladie publique (GKV) et privée (PKV) fait partie des décisions importantes à prendre en Allemagne. La PKV peut convenir à certains profils selon les revenus, la situation familiale ou le statut professionnel, mais elle demande une vraie projection dans le temps. Avant d’arbitrer, il est essentiel d’évaluer vos objectifs de carrière et votre vie familiale.
L’incapacité de travail (Berufsunfähigkeitsversicherung)
En Allemagne, une perte d’activité pour raison médicale peut vite entraîner une chute durable de revenus. La Berufsunfähigkeitsversicherung sécurise ce risque en versant une rente si vous ne pouvez plus exercer votre métier — une protection essentielle, encore trop souvent négligée par les expatriés.
L’assurance décès (Risikolebensversicherung)
En cas de décès prématuré, un crédit ou une famille à charge peut devenir un risque financier majeur. L’assurance décès garantit un capital important à vos proches, souvent pour un coût maîtrisé lorsque la souscription est faite jeune et en bonne santé.
Questions fréquentes
Je suis salarié et je gagne plus que le plafond GKV. Dois-je passer en PKV ?
Pas forcément. La PKV peut être pertinente pour certains profils, mais elle engage sur le long terme et se réévalue difficilement. Le bon choix dépend de votre situation familiale, de votre trajectoire professionnelle et de vos projets futurs. Mieux vaut décider avec une vision claire que corriger trop tard une option mal adaptée.
La BU est-elle vraiment indispensable ?
Si vous n'êtes pas rentier, alors oui. Le système public allemand (Erwerbsminderungsrente) ne verse une rente que si vous ne pouvez plus exercer aucun métier sur le marché, ce qui exclut la quasi-totalité des situations d'invalidité partielle. Sans BU, une longue maladie peut signifier une chute brutale de revenus pendant des années.
Combien coûte une bonne couverture prévoyance globale ?
Selon votre âge, votre métier et le niveau de garanties, comptez généralement entre 80 € et 200 € par mois pour une protection complète (complémentaire santé, BU, assurance décès, responsabilité civile). C'est l'analyse de votre situation qui détermine le bon dimensionnement.
Pourquoi souscrire jeune si je suis en bonne santé ?
Parce que les primes et l'éligibilité dépendent à la fois de l'âge et de l'état de santé au moment de la souscription. Souscrire à 30 ans en bonne santé n'a rien à voir avec souscrire à 45 ans après un premier souci médical : les primes peuvent doubler, et certaines couvertures deviennent inaccessibles.
VOTRE CONSEILLER
Alexis Dornois
Conseiller financier — Dornois Finances
Membre du réseau DVAG (Deutsche Vermögensberatung)
Vous souhaitez être conseillé ?
Prenez rendez-vous pour bénéficiez d'une consultation gratuite.